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个人征信负债率过高,具体都有哪些切实有效降低负债率的办法?

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发表于 2023-6-30 11:15:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
当个人征信负债率过高时,以下是一些切实有效的方法可以帮助降低负债率:
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1. 制定预算:制定详细的预算并严格执行,确保收入和支出之间的平衡。优先支付高利率债务,并尽量减少不必要的消费。& u8 ]3 @7 `  n, ~
3 h- E& D8 u+ I. M( D' \) d; x
2. 削减开支:审查日常开支,找到可以削减或省略的项目。减少不必要的娱乐、餐饮和购物开销等。
) ^% l0 e1 R9 g: X- I2 v
1 r8 S& u5 W" n" D. L& |6 \3. 增加收入:考虑增加额外的收入来源,例如兼职工作、自由职业或租赁闲置房产等。这样可以用额外的收入来偿还债务或提前还款。
% a+ D- d$ N: h# C+ P, W3 j0 e' r1 S! D" {% r& R
4. 债务重组:与债权人协商重新安排债务支付计划,例如延长还款期限、降低利率或合并债务等。这有助于减轻每月的还款负担。0 @8 A' d2 D8 {# ?. V$ K

5 E' x* ?; S$ @$ ~) p; ?5 P5. 寻求专业帮助:咨询财务规划师或债务咨询机构,他们可以为您提供个性化的建议和解决方案,以有效降低负债率。
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6. 增加储蓄:尽可能多地存储紧急基金和储蓄。这可以帮助应对突发事件,减少对高利率债务的依赖。
( L- O8 C3 d" B  |1 N. |
8 _( l  a# q8 k+ _, z$ I7. 避免新债务:在尽可能地还清现有债务之前,避免申请新的贷款或信用卡。这样可以防止负债进一步积累。
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8. 优化信用卡使用:尽量按时支付信用卡账单,并避免最低还款额。如果可能的话,尽量减少信用卡使用并降低透支额度。
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9. 整理财务状况:审查个人资产和负债情况,了解自己的财务状况,并制定长期财务规划目标。" o% r0 j$ h. D7 l2 X% T
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请注意,降低个人征信负债率需要时间、耐心和纪律。选择适合自己情况的方法,并坚持执行,逐步改善财务状况。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:18:50 | 显示全部楼层
许多人对于征信都有一个误区,认为只要没有逾期记录就能说明征信很好,但事实上,个人征信“负债率”过高,也会对征信产生影响,负债率对应着个人的还款能力,银行在审批贷款时会非常重视。对于本文问题我会为大家仔细讲解,一起来看看吧。. I9 ]: g3 M$ L. _

% P9 W! |6 I; G+ ~- _如果一个人的征信上显示负债率过高,那么就意味着这个人的逾期还款、坏账风险越高,大部分银行都不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。下面为大家分享三个有效下降负债率的办法:7 j9 N" W5 H+ {8 v6 f

7 T3 Q2 A+ r, z: ?- c6 p1、清理名下信用卡9 Y2 P$ b; O$ z  W
, U8 M3 x& o* T% P! C7 J; N
信用卡负债在现在已经非常常见,很多年轻人都喜欢超前消费,名下的信用卡一般都不止一张。而银行在受理贷款申请时,如果发现申请人的个人征信报告上信用卡数量较多,会判定申请人负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配。
2 ^; K' i- b" N9 J4 O, n) G: y# `, c3 R( ]
建议大家将信用卡的数量尽量控制在一个合理范围内,不常用或额度较小的信用卡可选择注销。
4 n" v! `. F4 W3 P7 w# X* F8 V1 I% j5 E6 ?" |" M
2、拒绝申卡、申贷
. z1 H# a5 D2 y1 M- R# K/ O* ~* d" E
如果大家准备申请如房贷、车贷这类的大额贷款,那么半年内要控制自己不要去申请信用卡、网上的小额贷款等,养好自己的征信,保证银行流水账单漂亮一些。* N% {1 R8 `; P+ N7 G. g
( J0 v2 @3 ^. ]3 r( A+ O9 V
也尽量不要因为好奇心去查看自己在XX软件能贷款多少钱,因为很有可能留下征信查询记录,容易把自己的征信变“花”。2 T: @1 Z* l6 }5 J& m' Q+ m

5 |: s9 P  N. b0 J+ `3、分期还款或提前还款0 m6 ~4 q. z# B5 }9 ~& m5 J. ~, {
; B/ b- P/ x& Q1 E4 [
如果大家的信用卡或贷款的单笔账单数额比较大,可以选择分期还款,通过分期还款的方式,个人征信报告的欠款记录会从XX万变成XX万/n(n表示月份),高负债变成低负债。需要注意的是,如果多笔账单分期,还是会被判定高负债。! D$ P4 Y1 c, H1 X7 l0 D

. ?& }7 m4 B7 v, k, Y. s' f提前还款能够降低个人征信报告上的负债金额,也能有效降低负债率。# C! i! T( G# m  _+ k1 e
1 |9 H  V8 G& A: w3 |
负债率是指个人负债与总资产之比,负债率太高就是指个人负债对比总资产百分比较大,通常超过百分之五十就被认为是负债率太高。不管是申请信用卡还是贷款,个人负债率最好控制在50%左右,太高了会被认为你还款压力太高而悲剧。降低个人负债率过高的方法:增加自己的收入,把银行贷款还清或者还一部分。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:20:10 | 显示全部楼层
征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标,分别对应着申请人的还款意愿和还款能力,无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。
, J( G8 |8 H* ]  P8 Y6 z# K
4 H9 t/ F% y2 {: o' o如果一个人负债过高,他要偿还的债务就多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
% |3 y& K& A" V3 K* U6 }! ]: \& N2 H  X; ^4 l( Q; x3 ~  k
那么,如何降低自己的个人征信负债率呢?展经理今天给大家说几个实用的办法,赶紧码住。" t; a7 R6 w/ B5 x9 j" [8 v
# O( s) w7 o' {" @0 h8 E
清理名下信用卡
9 F2 W+ e" C* T
# I) R% `2 {$ E7 P9 k银行在核发信用卡的时候,会考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。2 i, x; I: m' l; V' Z0 E; I- ]
2 e8 z7 m: p" A4 c' U; y) t6 ~1 G1 v6 w4 B
如果你征信报告上显示的办卡数量过多,银行会认为你负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。* R5 Y, z: `0 [9 ~1 q% c
* c) C' ?( P. E: A
注销不常用的信用卡,可以将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。另外,双币卡或多币种卡,一般会在征信报告上显示多个账户。+ r" ?" h: h2 B/ N  q# d

6 H3 I, Y; ]1 k7 @& m如果你有这种类型的卡,又对于出国消费或海淘的需求比较少,不如将此卡换成单币种卡,这样就能有效减少账户数量,降低负债率。3 v- L7 a2 ~7 c7 o2 ^0 `

" X. Q1 X1 `1 o, r: V* d  E3 p信用卡办理分期
0 h* ]$ M0 s4 {" H- @- H3 h% m! X" I+ I1 x" C, i
如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大,那么可以选择分期还款。
7 C# I+ ]; U. a  Y: h! b1 f3 b* L& e8 o! `
小明负债20万,那么征信报告上就是显示20万,但如果他对这20万进行分期,那征信报告上显示的负债金额是20/n(n表示分期的月份)
- `- }9 l( }0 u1 p: g) }
+ q. l# U* A' p这样一来,高额负债就变成了低额负债。& H5 R% i( k$ A$ j& W
( A& x2 F& `" n% U
信用卡提前还款: A) i5 g5 C4 J6 q7 i+ o
& C' s6 v2 `% ?5 u8 ?
提前还款能够降低征信报告上的负债金额,可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。
0 y6 B7 w4 o% K7 p1 L: h$ ^
! D& h* n9 z. R, w5 D例如:你的信用卡账单日是每月10号,如果你在8号提前还清了欠款,那在12号调取征信报告,上面的负债水平就大大降低很多。
4 l+ D% R5 T7 f6 y' O8 f$ ]/ H% c4 Z! O6 N
切忌频繁申贷
) V% O. ]( O2 s1 `3 B8 b) _, ]; V# U, u5 S$ ?/ _
如果你准备申请房贷等大额贷款,那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷。6 Q) P0 {# W( `" q8 `; j

! k/ p  o0 j* X有时候哪怕你只是点开想看一下额度,都可能留下查询记录,容易把征信变“花”,银行看到你这么多的申请记录,也会觉得你负债过高
& s- G) c6 y3 Q2 a/ ~" a: }; [
& X! p4 I) D3 {减少、消除担保# B0 I  |8 f0 Z( r9 G
* C  F# M5 _1 {, e. i/ G8 h% q- c
担保某种程度上就等于替别人担一部分负债风险,会在征信报告里有所体现。( @/ @# v0 k6 _; P0 F) g
2 d7 O2 d3 s4 _* i( v  P4 }
如果你本身有大额“担保,银行会认为你个人负债过高、风险过高,当你自己再申请贷款时,自然也就很难了,最好在申请前消除这份担保关系。
& l  G/ Z/ N$ S3 [# W8 T# U6 t
4 h0 K! T* p5 O大鹅建议大家在日常生活中也要谨慎作保。
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