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个人征信负债率过高,具体都有哪些切实有效降低负债率的办法?

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发表于 2023-6-30 11:15:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
当个人征信负债率过高时,以下是一些切实有效的方法可以帮助降低负债率:- W+ [7 Y+ g: J6 y

1 O4 T1 P0 ^" a  |$ }" `1. 制定预算:制定详细的预算并严格执行,确保收入和支出之间的平衡。优先支付高利率债务,并尽量减少不必要的消费。
* x: U5 P) H; i3 q3 j/ s" N8 I0 o/ Y
2. 削减开支:审查日常开支,找到可以削减或省略的项目。减少不必要的娱乐、餐饮和购物开销等。
0 h% r" V% x/ p6 Z  a; ~$ w
' ]& v! G$ Q, J& n8 Q. `3. 增加收入:考虑增加额外的收入来源,例如兼职工作、自由职业或租赁闲置房产等。这样可以用额外的收入来偿还债务或提前还款。
1 F. J0 x  t$ k: }4 B- o2 Z% w
! ?+ W6 {+ l0 J4. 债务重组:与债权人协商重新安排债务支付计划,例如延长还款期限、降低利率或合并债务等。这有助于减轻每月的还款负担。1 t8 }# k8 {  k2 L+ \! t- j, r

6 T, I' q& B+ K, E5. 寻求专业帮助:咨询财务规划师或债务咨询机构,他们可以为您提供个性化的建议和解决方案,以有效降低负债率。
. I% V: F: n% K$ q! x: S# |) t; ~, [& u
6. 增加储蓄:尽可能多地存储紧急基金和储蓄。这可以帮助应对突发事件,减少对高利率债务的依赖。/ b5 P; u2 J0 _& M# T3 g
- m) w, n' d+ Z8 ^8 |! |
7. 避免新债务:在尽可能地还清现有债务之前,避免申请新的贷款或信用卡。这样可以防止负债进一步积累。$ q$ s& P; a8 ]5 j8 m" V0 `3 j. L/ A2 r

; m, d. Q3 F% u4 b, r8. 优化信用卡使用:尽量按时支付信用卡账单,并避免最低还款额。如果可能的话,尽量减少信用卡使用并降低透支额度。
& _) }- V. R% a
: ~$ V8 Y% D* }% T( \! Y9. 整理财务状况:审查个人资产和负债情况,了解自己的财务状况,并制定长期财务规划目标。$ \2 c1 ?* O/ K/ ]2 U4 a0 H

) Q/ z- f, a5 d) X) A; @7 n* H请注意,降低个人征信负债率需要时间、耐心和纪律。选择适合自己情况的方法,并坚持执行,逐步改善财务状况。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:18:50 | 显示全部楼层
许多人对于征信都有一个误区,认为只要没有逾期记录就能说明征信很好,但事实上,个人征信“负债率”过高,也会对征信产生影响,负债率对应着个人的还款能力,银行在审批贷款时会非常重视。对于本文问题我会为大家仔细讲解,一起来看看吧。* h; E7 R( R3 Q/ L- j
8 x4 f8 l+ y* T" _2 ]3 x
如果一个人的征信上显示负债率过高,那么就意味着这个人的逾期还款、坏账风险越高,大部分银行都不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。下面为大家分享三个有效下降负债率的办法:
9 q2 r. n3 A" B9 R
8 H( J. q0 g% A6 F- c1、清理名下信用卡
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6 v  m7 @, X! z7 Z信用卡负债在现在已经非常常见,很多年轻人都喜欢超前消费,名下的信用卡一般都不止一张。而银行在受理贷款申请时,如果发现申请人的个人征信报告上信用卡数量较多,会判定申请人负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配。
! {. Y) c8 P' }. \+ I5 O' }8 x5 E2 d6 P- ^6 T0 t
建议大家将信用卡的数量尽量控制在一个合理范围内,不常用或额度较小的信用卡可选择注销。. E8 w' k6 n$ `# x
; [5 R* F- \6 O7 u
2、拒绝申卡、申贷
0 H% w. _( ~* K, e$ X6 J( m7 `
0 ~) Z0 e1 Q/ J5 B1 P如果大家准备申请如房贷、车贷这类的大额贷款,那么半年内要控制自己不要去申请信用卡、网上的小额贷款等,养好自己的征信,保证银行流水账单漂亮一些。
/ Y8 L  ^- q$ R* @( L! j; N$ i2 l: ~
' V0 D! u) F1 T( q8 h! b2 J; w也尽量不要因为好奇心去查看自己在XX软件能贷款多少钱,因为很有可能留下征信查询记录,容易把自己的征信变“花”。% x  ]" B/ q! v$ C- m2 U

) K  N- Z! e. M. Q/ D3、分期还款或提前还款: z0 C0 u  D4 R* T

6 M. z1 P9 B. ]- y8 [$ @% ~如果大家的信用卡或贷款的单笔账单数额比较大,可以选择分期还款,通过分期还款的方式,个人征信报告的欠款记录会从XX万变成XX万/n(n表示月份),高负债变成低负债。需要注意的是,如果多笔账单分期,还是会被判定高负债。# N" v. g3 F2 |6 O
& \* \# G: v6 Z( F
提前还款能够降低个人征信报告上的负债金额,也能有效降低负债率。
% b9 }1 L3 s* E3 ?/ n8 B6 X$ H" l% I: e) q8 G9 w
负债率是指个人负债与总资产之比,负债率太高就是指个人负债对比总资产百分比较大,通常超过百分之五十就被认为是负债率太高。不管是申请信用卡还是贷款,个人负债率最好控制在50%左右,太高了会被认为你还款压力太高而悲剧。降低个人负债率过高的方法:增加自己的收入,把银行贷款还清或者还一部分。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:20:10 | 显示全部楼层
征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标,分别对应着申请人的还款意愿和还款能力,无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。* A& O; N' o+ K+ {" B

! \" y! {1 C/ D. c6 L7 x/ ]  k如果一个人负债过高,他要偿还的债务就多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
! b9 F5 l1 v+ Q: M1 k/ C8 E1 e2 K* v. y+ }3 m, L: y
那么,如何降低自己的个人征信负债率呢?展经理今天给大家说几个实用的办法,赶紧码住。% U1 s2 E; {# _; L9 Y4 E/ {
- o+ S. [6 ^9 b! y
清理名下信用卡3 [) M6 _/ s; I2 B+ c
" q6 P8 E6 N' }$ ^! h9 F  @
银行在核发信用卡的时候,会考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。9 s. v9 x4 ^6 H  K5 M6 B

! m$ ], s, K; a# W: s如果你征信报告上显示的办卡数量过多,银行会认为你负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。* m0 T5 m) a& M0 }$ ^5 n
4 ~- G) v  h. g) ?' B" K' @* D
注销不常用的信用卡,可以将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。另外,双币卡或多币种卡,一般会在征信报告上显示多个账户。8 [& y- q" E( o

* I& T+ S- N; _7 j如果你有这种类型的卡,又对于出国消费或海淘的需求比较少,不如将此卡换成单币种卡,这样就能有效减少账户数量,降低负债率。
' m+ R! \6 g( t7 t8 E" V5 c4 F
& b; }- ^( J( ]5 z/ e4 w8 e信用卡办理分期
8 e& G+ k. L6 N9 q+ x. J, [0 g) |, p  H( t' S3 J+ {
如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大,那么可以选择分期还款。
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8 Y+ x6 N9 b: X' z小明负债20万,那么征信报告上就是显示20万,但如果他对这20万进行分期,那征信报告上显示的负债金额是20/n(n表示分期的月份)
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这样一来,高额负债就变成了低额负债。
5 L5 m6 Y7 j/ E0 n( m" I
9 {# Q  L( F: a1 g信用卡提前还款# A/ ^& s6 p7 Z$ W
/ b. {& l' j7 T4 C
提前还款能够降低征信报告上的负债金额,可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。1 v; {4 m+ N& ^0 o7 g1 t

5 O' p6 p$ `. E" R' n例如:你的信用卡账单日是每月10号,如果你在8号提前还清了欠款,那在12号调取征信报告,上面的负债水平就大大降低很多。. p# A$ {( K- L% L

( r" n5 |4 r0 L. y* I6 k/ D切忌频繁申贷
9 x( g  c6 i( L2 u( _* d/ ^3 w
7 o- t% V# Y9 S/ k如果你准备申请房贷等大额贷款,那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷。
  d4 z- I1 J- A, G' ^
7 G3 S5 X/ H# e2 |9 k7 o有时候哪怕你只是点开想看一下额度,都可能留下查询记录,容易把征信变“花”,银行看到你这么多的申请记录,也会觉得你负债过高( @: C/ m% u$ W) e0 s

2 m$ d# r1 X- c6 S" D0 H减少、消除担保
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9 A0 n0 A- K  K* I担保某种程度上就等于替别人担一部分负债风险,会在征信报告里有所体现。
$ f$ u- G* G) g& l$ C: A4 D9 O0 ^4 m: o( U# H
如果你本身有大额“担保,银行会认为你个人负债过高、风险过高,当你自己再申请贷款时,自然也就很难了,最好在申请前消除这份担保关系。
1 v6 d+ I, Y! l
9 n" S6 S2 a3 q, J' t大鹅建议大家在日常生活中也要谨慎作保。
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