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个人征信负债率过高,具体都有哪些切实有效降低负债率的办法?

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发表于 2023-6-30 11:15:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
当个人征信负债率过高时,以下是一些切实有效的方法可以帮助降低负债率:
) B. @4 _, ~4 v9 A9 X3 e
1 \  O6 ^2 M/ D% F! J; R1. 制定预算:制定详细的预算并严格执行,确保收入和支出之间的平衡。优先支付高利率债务,并尽量减少不必要的消费。3 N+ e  K* q* _- V8 u5 e  E1 p4 @

, V2 i, [) @; ^2. 削减开支:审查日常开支,找到可以削减或省略的项目。减少不必要的娱乐、餐饮和购物开销等。
& }+ o( g! a  ~( u0 b
& v$ |7 z) y) U$ _8 f; a; V* w3. 增加收入:考虑增加额外的收入来源,例如兼职工作、自由职业或租赁闲置房产等。这样可以用额外的收入来偿还债务或提前还款。
# W$ c8 I+ I8 U
/ o% U, ^( |* C, L! s4. 债务重组:与债权人协商重新安排债务支付计划,例如延长还款期限、降低利率或合并债务等。这有助于减轻每月的还款负担。: x7 J/ A7 T4 m
. M* c. p: @' ?$ x/ A- n+ ^" K
5. 寻求专业帮助:咨询财务规划师或债务咨询机构,他们可以为您提供个性化的建议和解决方案,以有效降低负债率。7 q- @( U/ D% B. k" P& p

  U$ J1 k0 V9 B1 D; e6. 增加储蓄:尽可能多地存储紧急基金和储蓄。这可以帮助应对突发事件,减少对高利率债务的依赖。) y5 Q# x# w2 d$ Z9 z! Z, T
0 M% C, D% f8 }( k" Y
7. 避免新债务:在尽可能地还清现有债务之前,避免申请新的贷款或信用卡。这样可以防止负债进一步积累。
. B2 d) y2 P6 q! N
1 y5 Z3 u5 ]5 N5 H) R8. 优化信用卡使用:尽量按时支付信用卡账单,并避免最低还款额。如果可能的话,尽量减少信用卡使用并降低透支额度。
& y; {* Z. A% E1 t! t9 x
' e' L6 u) P5 b/ [: J( g9. 整理财务状况:审查个人资产和负债情况,了解自己的财务状况,并制定长期财务规划目标。9 N$ L0 ?" R; B% q7 E1 R

" f- F% Y. J/ Q" I0 ^$ M/ E7 {请注意,降低个人征信负债率需要时间、耐心和纪律。选择适合自己情况的方法,并坚持执行,逐步改善财务状况。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:18:50 | 显示全部楼层
许多人对于征信都有一个误区,认为只要没有逾期记录就能说明征信很好,但事实上,个人征信“负债率”过高,也会对征信产生影响,负债率对应着个人的还款能力,银行在审批贷款时会非常重视。对于本文问题我会为大家仔细讲解,一起来看看吧。+ w: x5 t5 h, y# t* Q) h" z* q3 E, q

9 j5 Y: R! }+ J2 J+ a( o如果一个人的征信上显示负债率过高,那么就意味着这个人的逾期还款、坏账风险越高,大部分银行都不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。下面为大家分享三个有效下降负债率的办法:8 c: B* C0 T8 [

3 p4 T  t# C1 P& W1 u" `1、清理名下信用卡
, H/ M% \3 T; i* _' Q5 w4 a4 D# o6 g6 J
6 D/ ]; j# S8 T1 z4 z信用卡负债在现在已经非常常见,很多年轻人都喜欢超前消费,名下的信用卡一般都不止一张。而银行在受理贷款申请时,如果发现申请人的个人征信报告上信用卡数量较多,会判定申请人负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配。
' K  H" ~& D- i
' r. P5 B& ?4 S7 r建议大家将信用卡的数量尽量控制在一个合理范围内,不常用或额度较小的信用卡可选择注销。- W; g% v' \5 I  U' s- q
5 K. I" m9 L" v7 W" g5 [
2、拒绝申卡、申贷3 C7 ?; z, S; n" d

) H: g/ q/ d* G1 J0 Q% o$ }7 t: v  [如果大家准备申请如房贷、车贷这类的大额贷款,那么半年内要控制自己不要去申请信用卡、网上的小额贷款等,养好自己的征信,保证银行流水账单漂亮一些。
: M; ?/ {4 {2 n- \9 Y- z6 `, x- `
) i# h$ d* |! G8 Y; x7 i( T也尽量不要因为好奇心去查看自己在XX软件能贷款多少钱,因为很有可能留下征信查询记录,容易把自己的征信变“花”。
# s  }: z* ]3 `. r6 G9 |7 u; E; n; n" v: @9 y5 {
3、分期还款或提前还款1 G7 r1 m" Y) n' Q

! \" q0 @8 {1 P+ d! q+ m6 E如果大家的信用卡或贷款的单笔账单数额比较大,可以选择分期还款,通过分期还款的方式,个人征信报告的欠款记录会从XX万变成XX万/n(n表示月份),高负债变成低负债。需要注意的是,如果多笔账单分期,还是会被判定高负债。
, d- l9 s( l7 z2 Z" ]: x
, T) V1 `; l, C) Z  T提前还款能够降低个人征信报告上的负债金额,也能有效降低负债率。
, b$ g# O, w! |& U- V0 i& }' C6 Z- F
4 T! l/ G3 C& d# P4 t- H4 m负债率是指个人负债与总资产之比,负债率太高就是指个人负债对比总资产百分比较大,通常超过百分之五十就被认为是负债率太高。不管是申请信用卡还是贷款,个人负债率最好控制在50%左右,太高了会被认为你还款压力太高而悲剧。降低个人负债率过高的方法:增加自己的收入,把银行贷款还清或者还一部分。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:20:10 | 显示全部楼层
征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标,分别对应着申请人的还款意愿和还款能力,无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。
2 V2 @" f1 G1 O+ F, J' W0 H: D. @3 U/ p0 `2 N
如果一个人负债过高,他要偿还的债务就多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
0 o- k& o7 q! |* T  L' X! A7 x! a+ ]9 W4 s9 H
那么,如何降低自己的个人征信负债率呢?展经理今天给大家说几个实用的办法,赶紧码住。5 U8 t4 l( z$ J! M6 h( K

+ L( h3 V1 m3 d3 o, a/ J/ T) T清理名下信用卡
+ `: c) F1 X- Y0 O* N
; r4 ~% a: h/ d6 A银行在核发信用卡的时候,会考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。: e( U7 j9 |1 }. V( `/ k8 n
8 {# A& R3 F/ [' g6 k
如果你征信报告上显示的办卡数量过多,银行会认为你负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。
# f% z4 V% K. T* i0 O- \. W3 S6 l! `1 h- d1 D3 Z
注销不常用的信用卡,可以将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。另外,双币卡或多币种卡,一般会在征信报告上显示多个账户。! K4 x& n3 `. _7 B

, q3 q' X( f: q  k( e如果你有这种类型的卡,又对于出国消费或海淘的需求比较少,不如将此卡换成单币种卡,这样就能有效减少账户数量,降低负债率。" I( F" _" B$ Y5 u) t

) \0 R% `- a  @* ?2 Z7 w& l信用卡办理分期
0 V/ V  W/ }0 Z& Z$ o) H0 H. p+ {3 }: z3 |  p. L# e: ]& l' j$ Y
如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大,那么可以选择分期还款。
- ^% v6 y4 T% s& O+ G9 q3 P6 B1 |1 x! t  Q$ {
小明负债20万,那么征信报告上就是显示20万,但如果他对这20万进行分期,那征信报告上显示的负债金额是20/n(n表示分期的月份)
+ ^; r# l+ @  T6 o
! s' W' ^$ H  M, C( i这样一来,高额负债就变成了低额负债。
0 Z4 `) F! T  n+ c
3 m5 x& c& j+ V; ~; b& ?3 a  u" D$ g信用卡提前还款' ?/ U& N. M* T

4 G  {) N2 u1 F9 B0 I0 ~- Q3 ]提前还款能够降低征信报告上的负债金额,可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。
5 Q# Z! T; `) m  C0 t, v: d; a3 I7 o2 C
例如:你的信用卡账单日是每月10号,如果你在8号提前还清了欠款,那在12号调取征信报告,上面的负债水平就大大降低很多。
! j8 F9 I* Y/ B& z3 Y; _
# r, y/ Y/ G* A& t) S  X切忌频繁申贷
" r0 X2 m- u1 o6 e( X; F+ @( b
2 }/ v+ S  l: O/ T( O* `/ w如果你准备申请房贷等大额贷款,那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷。
$ s: `& K6 o( J  L5 C  F& ?, c# H( T6 G4 o' P5 M
有时候哪怕你只是点开想看一下额度,都可能留下查询记录,容易把征信变“花”,银行看到你这么多的申请记录,也会觉得你负债过高. u) z! K: E6 w/ X3 o- H2 j3 h

; I; i5 A2 X/ _减少、消除担保
3 k% r2 k+ o6 s2 [. ^! }* ~! J
7 Q& W- K; E$ O+ |担保某种程度上就等于替别人担一部分负债风险,会在征信报告里有所体现。
$ T2 A& B; ]' m4 M" e  l% j+ j9 B6 \4 O! S. \
如果你本身有大额“担保,银行会认为你个人负债过高、风险过高,当你自己再申请贷款时,自然也就很难了,最好在申请前消除这份担保关系。+ d1 T0 j: Q5 `4 C, B: L
; I7 ?9 W8 E9 }9 j( A+ B% G
大鹅建议大家在日常生活中也要谨慎作保。
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