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个人征信负债率过高,具体都有哪些切实有效降低负债率的办法?

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发表于 2023-6-30 11:15:43 | 显示全部楼层 |阅读模式
当个人征信负债率过高时,以下是一些切实有效的方法可以帮助降低负债率:! p- L3 U6 Z1 l' R
: J# E7 {8 @( N6 G
1. 制定预算:制定详细的预算并严格执行,确保收入和支出之间的平衡。优先支付高利率债务,并尽量减少不必要的消费。
  j/ T4 g2 N; ^5 G6 \9 v2 O  b' A+ c" F: Y) b
2. 削减开支:审查日常开支,找到可以削减或省略的项目。减少不必要的娱乐、餐饮和购物开销等。" s8 Z8 ^& w; l3 p  J! Q
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3. 增加收入:考虑增加额外的收入来源,例如兼职工作、自由职业或租赁闲置房产等。这样可以用额外的收入来偿还债务或提前还款。
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4. 债务重组:与债权人协商重新安排债务支付计划,例如延长还款期限、降低利率或合并债务等。这有助于减轻每月的还款负担。; U+ H: @, G. e0 n7 P4 H2 Q
( z8 N( O3 n! z+ S( n  S# j: K
5. 寻求专业帮助:咨询财务规划师或债务咨询机构,他们可以为您提供个性化的建议和解决方案,以有效降低负债率。0 n7 x1 N% s( W$ A8 X1 [
' V) _7 c: I9 m' }4 U# r
6. 增加储蓄:尽可能多地存储紧急基金和储蓄。这可以帮助应对突发事件,减少对高利率债务的依赖。. `1 j# Y5 G) [4 _/ E  X5 v: l

1 n( ?9 e; s7 r& J0 e7. 避免新债务:在尽可能地还清现有债务之前,避免申请新的贷款或信用卡。这样可以防止负债进一步积累。. D) x2 C7 T  L) ~
; h8 ]* q/ e0 s3 [8 f0 ^6 H: k
8. 优化信用卡使用:尽量按时支付信用卡账单,并避免最低还款额。如果可能的话,尽量减少信用卡使用并降低透支额度。3 k4 O- I5 [+ W

5 k' X. o, y0 z# x/ ?% [9. 整理财务状况:审查个人资产和负债情况,了解自己的财务状况,并制定长期财务规划目标。* R, y' S0 h* b$ d6 y

( \* J7 J' c, q& [请注意,降低个人征信负债率需要时间、耐心和纪律。选择适合自己情况的方法,并坚持执行,逐步改善财务状况。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:18:50 | 显示全部楼层
许多人对于征信都有一个误区,认为只要没有逾期记录就能说明征信很好,但事实上,个人征信“负债率”过高,也会对征信产生影响,负债率对应着个人的还款能力,银行在审批贷款时会非常重视。对于本文问题我会为大家仔细讲解,一起来看看吧。
4 a, j6 p. Q; J2 m* L0 X
, T/ M4 o' G5 {$ ?% y( Q如果一个人的征信上显示负债率过高,那么就意味着这个人的逾期还款、坏账风险越高,大部分银行都不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。下面为大家分享三个有效下降负债率的办法:
! x1 h& U6 P* q* [) W( B. o0 [8 {3 T9 }0 z! l
1、清理名下信用卡
2 a' |& k, m6 r0 a$ v+ O" g3 N! e/ [; x) h2 D9 a
信用卡负债在现在已经非常常见,很多年轻人都喜欢超前消费,名下的信用卡一般都不止一张。而银行在受理贷款申请时,如果发现申请人的个人征信报告上信用卡数量较多,会判定申请人负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配。$ W# c; v, c' j
9 o. w4 a3 |+ a
建议大家将信用卡的数量尽量控制在一个合理范围内,不常用或额度较小的信用卡可选择注销。/ g% N6 ^  Q, Z

( t) b  ?2 K, A. c/ J, ~! ~2、拒绝申卡、申贷9 X0 G" `; P' B7 v

+ h, e0 k7 K' t" M8 t如果大家准备申请如房贷、车贷这类的大额贷款,那么半年内要控制自己不要去申请信用卡、网上的小额贷款等,养好自己的征信,保证银行流水账单漂亮一些。
4 X, \8 T5 m- [! ]7 l
. Z* v' }9 `& g! A也尽量不要因为好奇心去查看自己在XX软件能贷款多少钱,因为很有可能留下征信查询记录,容易把自己的征信变“花”。
3 \* D1 N/ ]. M" k" J" E1 u) U' b9 T6 {1 u7 ~+ \
3、分期还款或提前还款1 O& L1 d- L% v7 F

! y! E9 E" p7 |% `- I0 e* ?; a7 Q如果大家的信用卡或贷款的单笔账单数额比较大,可以选择分期还款,通过分期还款的方式,个人征信报告的欠款记录会从XX万变成XX万/n(n表示月份),高负债变成低负债。需要注意的是,如果多笔账单分期,还是会被判定高负债。
6 B; o5 {! G3 E9 o4 p: l4 R0 {) O) b
提前还款能够降低个人征信报告上的负债金额,也能有效降低负债率。
) _0 d" E5 ?% \+ b, Z
* E! |3 R8 ?& A: I/ f0 u负债率是指个人负债与总资产之比,负债率太高就是指个人负债对比总资产百分比较大,通常超过百分之五十就被认为是负债率太高。不管是申请信用卡还是贷款,个人负债率最好控制在50%左右,太高了会被认为你还款压力太高而悲剧。降低个人负债率过高的方法:增加自己的收入,把银行贷款还清或者还一部分。
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 楼主| 发表于 2023-6-30 11:20:10 | 显示全部楼层
征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标,分别对应着申请人的还款意愿和还款能力,无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。7 L1 p& B5 n  n

/ _# d" Y  J6 E! m7 [3 l如果一个人负债过高,他要偿还的债务就多,相应地,逾期还款甚至是坏账的风险也就越高,因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
2 g6 H/ Y1 `" v) A, X2 E
% X) D: {; T1 Q  t% o那么,如何降低自己的个人征信负债率呢?展经理今天给大家说几个实用的办法,赶紧码住。
5 y( s2 z( ^1 T
5 |# e+ j0 H4 S- R+ w清理名下信用卡
3 V0 k$ v2 c4 V! {3 x: Y. c  |+ F- }; U. P
银行在核发信用卡的时候,会考虑申请人的总授信额度,避免过度授信。
0 x! d& O& y9 O
3 ]8 ^- Z; S/ p9 ?- H如果你征信报告上显示的办卡数量过多,银行会认为你负债率过高,实际财务能力与还款能力不匹配,有一定的还款风险。
( ^6 x, W* J1 y. `; e" D# m+ J% s0 x$ B9 u0 i1 b
注销不常用的信用卡,可以将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。另外,双币卡或多币种卡,一般会在征信报告上显示多个账户。
- g' Y5 O9 g* g3 O- Y7 Z- j% |* o
  I# F$ E) X' A' X如果你有这种类型的卡,又对于出国消费或海淘的需求比较少,不如将此卡换成单币种卡,这样就能有效减少账户数量,降低负债率。/ Y9 f- F% ~  Z* S: W

" p9 E4 ~8 F# s" b1 ^( s信用卡办理分期
6 x( z5 a( G9 J3 M1 |% f4 E, E7 W- `! J5 }# d% c) z
如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大,那么可以选择分期还款。; ~7 N- M, |9 F; H

6 c5 d5 m# T. E9 ~小明负债20万,那么征信报告上就是显示20万,但如果他对这20万进行分期,那征信报告上显示的负债金额是20/n(n表示分期的月份): U  `6 L; q( N: ?4 z
5 o3 ~6 V  E, j
这样一来,高额负债就变成了低额负债。- R; ]  `" A% t  O. h
0 n0 t! b: Q: ~+ s: r1 p
信用卡提前还款7 w0 s( g5 _* o% L/ o

7 K9 h! [' ?. A* E- ~1 R" l  i提前还款能够降低征信报告上的负债金额,可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。
$ E! l. U; I- `. L6 R' V* d# d% ~% _& G
例如:你的信用卡账单日是每月10号,如果你在8号提前还清了欠款,那在12号调取征信报告,上面的负债水平就大大降低很多。* s; j6 v# K; K6 J) ?8 |! ~4 {0 U0 S
. Q$ G/ y0 P7 s: Z# y& v. c
切忌频繁申贷
1 H2 b1 r# O/ [) M
( u2 R# g8 h: Y% G; t7 t如果你准备申请房贷等大额贷款,那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷。
, P5 z" t  _& [) ~9 n: ~& e. H
6 q) U9 G  E" s9 H1 j有时候哪怕你只是点开想看一下额度,都可能留下查询记录,容易把征信变“花”,银行看到你这么多的申请记录,也会觉得你负债过高9 r% h9 c! D& w/ c6 H8 r2 `

0 p. Y! B2 q% h/ u0 {9 [$ A7 `减少、消除担保; |1 f! G- O9 @0 W6 O) g$ C9 W$ ]
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担保某种程度上就等于替别人担一部分负债风险,会在征信报告里有所体现。
+ v) Q7 E( @- Z) h# Y) D3 L: o+ c1 Q4 \/ q9 s9 l; u/ B. m
如果你本身有大额“担保,银行会认为你个人负债过高、风险过高,当你自己再申请贷款时,自然也就很难了,最好在申请前消除这份担保关系。
8 K) ?1 k+ F3 Q7 p$ ?- X5 p  @. g
, @2 j5 S/ x# s2 j" D. D% u; R大鹅建议大家在日常生活中也要谨慎作保。
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